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利率降了再降,贷款买房新组合来啦!

来源:首辅房产作者:俏说纷纭发布时间:2022-8-23点击: 人次
央行降息,再降息,光是今年,前前后后就降了四次。业内人士预测,未来继续降息,仍有空间。疫情持续影响,外围局势动荡不安,未来经济复苏的前景,依然暗淡。
 
大家都说,今年赚钱难,不敢去消费,也有自媒体说,2022年活着就好。俏俏觉得,最困难的日子,才刚刚开始。在较长的时间里,利率下行趋势,可能是个大概率的事件,没准儿还要再降息,也不是不可能。
 
房地产业是支柱产业,在中国经济中的作用,不言而喻。就是在稳增长的氛围下,今年各种政策利好,而房地产业的复苏,却没有达到预期,无疑是给整个经济的复苏,带去更多的压力。这次降息,一年期的lpr,只是降了五个基点,而五年期及以上的lpr,却降了15个基点。显而易见,是要引导资金进入实体经济,鼓励刚需买房,预防资金在金融领域空转。
 
而在俏俏看来,作为房地产业来说,其实也是实体经济的这个范畴。利息降了又降,对于房地产业来说,肯定是利好多多。至于对于普通人来说,要享受五年期以上的贷款,主要就是房贷了嘛。有人因此说,既然降息还有空间,那么,等等再买房,更有优惠。俏俏不这么理解,在许多地方,房价如葱这个事,在较长时间去看,是等不来的。刚需买房,该出手时,就要出手,这才是个明智的选择。
 
就拿椒江市场为例,即使已经经历了两轮涨价潮,2021年房价还是涨幅较大,宏观调控还是最严厉的时候,既限售限贷,利率也处于历史相对高位,但是,买到就是赚到的感觉,依然存在。俏俏一直说,椒江的新房市场,还有一定的想像空间。2022年,走出一个量增价升的态势,就是一个典型的事例。在椒江市场,利息下降,远没有房价涨价的幅度。
 
不过,利息降了再降,对买房人来说,总是个好事,可以省下许多钱。尤其是在利率下行时期,在贷款买房这个事,还要转换脑筋,调整思路,让自己省下更多的钱。房贷,通常有等额本息和等额本金两种玩法。利率,还有固定利率和浮动利率两个算法。在新的形势下,怎样的组合,才对买房人更有利,这是一个值得再思考的事。
 
下面,俏俏就给大家详细说说。
 
在咱们中国,房贷可以说是一种福利,比普通商业贷款,比居民个人消费贷款,都要来得优惠,公积金制度,则是优惠之上再优惠的做法。所以,买房要是不贷款,还被人们戏说是傻子一个,中国居民之所以负债率高,房贷就是个主要原因。由此可见,买房是选择全款,还是贷款好呢?这个问题,没有任何争论的意义。俏俏的建议,是怎么贷款的事,才是讨论的重点。
 
在过去,有钱人更多选择等额本金的做法,没钱人则多选等额本息的做法,来缓解燃眉之急,可以说是没办法的办法,要给银行多付点利息,两者之间差额,都以十万以上计算。同样是买个房,有钱的人比没钱的人,又是多了点财富。
 
现在利率降了又降,还可能再降,这样看来,刚需买房就有条件,向有钱人学习,利息压力减轻以后,选择等额本金的做法,对许多普通人来说,已经貌似可行,也可以省下一大笔钱。
 
再说,商品房都有一个生命周期,许多刚需的人以后都要换房,提前还房贷也是常有的事。等额本金的做法,比起等额本息来说,因为本金还得多,换房之时,偿还按揭贷款自然要少许多,换房就来得更容易。在俏俏看来,两者之间的差额,几乎会是一笔简单的装修费用。
 
当然,对于特别缺钱的人来说,只够等额本息的能力,还只能心痛一点,毕竟拥有了自己的房子,再怎么想不通,也要让自己想开一点,总比没有房子的好。
 
另一个问题,对于贷款买房的人来说,选择固定利率,还是浮动利率好呢?这是一个非常现实的问题,也是直接关系钱的事,其中都有利害关系的学问。
 
以前是中国经济快速扩张时期,争着贷款的人多,利率自然就高,往后还可能再水涨船高,大多数人选择固定利率的做法,也就很好理解。现在形势不同了,俏俏建议,在经济下行时期,贷款买房,尽量选择浮动利率吧,因为一旦选择了固定利率的话,以后的利息再怎么变,也都跟你没有关系了。
 
无论是选择等额本息,还是等额本金得方式,只要选择浮动利率,都可以让你省下一大笔。
 
等额本息,刚开始还贷之时,因为利息已经减少,本金自然就多还了一点。至于等额本金,因为利息减少,直接还款额度少了许多,还贷的压力自然减轻。即使若干年后,利率涨价,因为已经偿还了部分贷款,所以,剩余的房贷总额已经降低了,差别自然也就不大,加息也就没有太多的压力。
 
而对于要换房的人来说,眼下先享受低利息的优惠,这有什么不好呢?利息越来越低,无论怎么看,都是好事。至于未来在某个时候加息时,因为再买房子,还可以再选择利率计算方式,再选择固定利率,不就行了吗?
 
按照俏俏的理解,在未来较长时间里,选择等额本金的还款方式,再选择浮动利率的计息方法,是贷款买房更有利的组合方式。俏俏相信,这个组合,必将成为主流模式,就让我们拭目以待吧!

(编辑整理:三门房产网

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